企业征信自查报告7篇企业征信自查报告 企业征信报告企业征信报告基于案例二分析讨论 山东经济学院山东经济学院@“@“至诚”团队至诚&rdq下面是小编为大家整理的企业征信自查报告7篇,供大家参考。
篇一：企业征信自查报告
征信报告企业征信报告基于案例二分析讨论山东经济学院山东经济学院@ “@ “至诚”团队至诚”团队“悯念先人俯仰天地至诚至信大义参天”——电影《白银帝国》成员简介李*
工商管理学院主修营销辅修金融邢* * 工商管理学院主修营销辅修金融刘* * 工商管理学院主修营销辅修金融钟* * 工商管理学院主修市场营销学辅导老师何* 老师财政金融学院副教授
征信活动是随着信用经济的产生而产生并随着信用经济的发展而发展的。信用是基于经济交易而产生的对于履约行为的预期这种预期对于债务人是一种承诺——债务承诺对于债权人而言则是一种风险——信用风险。因此债权人为了防范风险、减少风险、控制风险就需要通过所掌握的信息对债务人的履约可能性进行评价这就是征信。在现实经济生活中最常见的信用形式是企业信用也即商业信用。
财务状况分析风险系统分析融资方案建议
营运能力分析盈利能力分析长期偿债能力分析短期偿债能力分析财务状况第一部分财务状况分析第一部分财务状况分析
一短期偿债能力分析一短期偿债能力分析短期偿债能力是指客户以流动资产支付流动负债的能力。1 、流动比率流动比率= 流动资产/ 流动负债* 1 0 0 % 流动比率表明借款人每元流动负债有多少流动资产作为偿还的保证。该比率越高借款人的短期偿债能力越强债权人的权益越有保证但是过高的话会影响公司资产的使用效率和盈利能力。按照稳健的原则一般认为流动比率在2 左右比较适宜。A公司上年度今年度流动比率128%198%
2 、速动比率速动比率= 速动资产/ 流动负债* 1 0 0 % 速动资产是指易于立即变现、具有即时支付能力的流动资产速动资产= 流动资产-存货- 预付账款- 待摊费用。速动比率更能可靠的评价借款人资产流动性及其偿还短期债务的能力。根据经验一般认为速动比率为1 较为合适。A公司上年度本年度速冻比率76%97%
3 、现金比率现金比率= 现金类资产/ 流动负债* 1 0 0 % 现金类资产是速动资产扣除应收账款后的余额它最能反映客户直接偿付流动负债的能力。现金比率越高表明客户直接支付能力越强。A公司上年度本年度现金比率21%27%
二、长期偿债能力分析二、长期偿债能力分析长期偿债能力的强弱反映客户财务状况稳定与安全程度的重要标志表明客户对债务的承受能力和偿还债务的保障能力。1 、资产负债率负债比率资产负债率= 负债总额/ 资产总额* 1 0 0 % 对于银行来讲借款人负债比率越低越好越低说明客户的债务负担越轻债权的保障程度就高风险就越小。A公司上年度本年度资产负债率 69%46%
2 、负债与所有者权益比率负债与所有者权益比率= 负债总额/ 所有者权益* 1 0 0 % 该比率用来表示所有者权益对债权人权益的保障程度。该比率越低表明客户的长期偿债能力越强债权人权益保障程度越高。负债与所有者权益比率A公司上年度本年度226.60%83.88%
3 、负债与有形资产比率负债与有形资产比率= 负债总额/ 有形净资产* 1 0 0 % 负债与有形净资产比率表示有形净资产对债权人权益的保障程度该比率更能合理的衡量借款人清算时对债权人权益的保障程度。比率越低说明借款人长期偿债能力越强。形资产比率A公司上年度本年度负债与有233%85%
三、营运能力分析三、营运能力分析营运能力是指通过借款人资产周转速度有关指标反映出来的资产利用效率它表明客户管理人员经营、管理和运用资产的能力。资产利用效率高各项资产周转速度就越快投资变现的速度就越快这样借款人的短期偿债能力就强。资产利用效率高各项资产周转速度就快就能取得更多的收入和利润那么其长期偿债能力也强。
1 、总资产周转率次数总资产周转率= 销售收入净额/ 资产平均总额* 1 0 0 % 总资产周转天数= 3 6 0 / 总资产周转率总资产周转率可以用来分析客户全部资产的使用效率。该比率越高说明客户利用其全部资产进行经营的效率越好客户盈利能力越强。总资产周转率次数2.0138总资产周转天数179
2 、固定资产周转率= 销售收入净额/ 固定资产平均净值* 1 0 0 % 固定资产周转率高表明客户固定资产利用较充分也表明客户固定资产投资得当固定资产结构合理能够发挥效率。固定资产周转次数固定资产周转率次数20.691117
3 、流动资产周转率= 销售收入净额/ 流动资产平均净额* 1 0 0 % 流动资产周转率快周转次数越多周转天数越少表明企业以相同的流动资产占用实现的销售收入越多说明企业流动资产的运用效率越好进而使得企业偿债能力和盈利能力均得以增强。流动资产周转率次数2.2497流动资产周转天数160
四、盈利能力分析四、盈利能力分析业务增长率本年主营业务收入增长额÷上年主营业务收入总额×1 0 0 %
该指标若大于0 表示企业本年的主营业务收入有所增长指标值越高表明增长速度越快企业市场前景越好若该指标小于0 则说明存在产品或服务不适销对路、质次价高等方面问题市场份额萎缩。预计明年销售收入增长率10%A公司比率
营运资金量营运资金量企业A 想向银行B 申请流动资金贷款1 亿元那作为银行需要明确了解企业的流动资金贷款需求量到底是多少而流动资金贷款需求量应基于借款人日常生产经营所需营运资金与现有流动资金的差额即流动资金缺口确定。问题1 即要求我们测算企业的营运资金量借款人营运资金量影响因素主要包括现金、存货、应收账款、应付账款、预收账款、预付账款等。营运资金量本年度销售收入×1 本年度销售利润率×1 预计销售收入年增长率/ 营运资金周转次数其中营运资金周转次数3 6 0 / ( 存货周转天数+ 应收账款周转天数应付账款周转天数预付账款周转天数预收账款周转天数)••
••••••周转天数= 3 6 0 / 周转次数应收账款周转次数销售收入( 主营业务收入) / 平均应收账款余额预收账款周转次数销售收入/ 平均预收账款余额存货周转次数销售成本/ 平均存货余额预付账款周转次数销售成本( 主营业务成本) / 平均预付账款余额应付账款周转次数销售成本/ 平均应付账款余额
单单位万元位万元科目期初余额期末余额平均余额周转次数周转天数应收账款16000.0018500.0017250.005.797162.1000预付账款4000.005000.004500.0015.555623.1429存货10900.0021500.0016200.004.321083.3143应付账款16500.0015000.0015750.004.444481.0000预收账款5500.006000.005750.0017.391320.7000
•企业A 的营运资金周转次数= 3 6 0 / 8 3 . 3 1 4 3 + 6 2 . 1 0 0 0 - 8 1 . 0 0 0 0 + 2 3 . 1 4 2 9 - 2 0 . 7 0 0 0 = 5 . 3 8 4 6•案例二告诉我们企业A 销售利润率3 0 % 预计明年销售收入年增长率为1 0 % 所以营运资金量= 1 0 0 0 0 0 * 1 - 3 0 % * 1 + 1 0 % / 5 . 3 8 4 6 = 1 4 3 0 0 万所以该企业的营运资金量是1 4 3 0 0 万。
我们可以进一步计算出企业A 实际流动资金贷款需求量。新增流动资金贷款需求额度= 营运资金量借款人自有资金现有流动资金贷款其他渠道提供的营运资金。上面已经计算出营运资金量1 4 3 0 0 万案例给出我们企业自有资金2 0 0 0 万现有流动资金贷款1 0 0 0 万没有提供其他渠道营运资金所以新增流动资金贷款需求额度= 1 4 3 0 0 - 2 0 0 0 - 1 0 0 0 - 0 = 1 1 3 0 0 万案例还告诉我们企业近期内有一笔5 0 0 万元的短期贷款需要归还那么需要增加5 0 0 万元的需求额度于是新增流动资金贷款需求额度1 1 8 0 0 万。
第二部分风险系统分析第二部分风险系统分析企业风险系统因为影响的因素不同可以分为系统风险和非系统风险。系统风险对所有的企业都可能造成不利影响着重于外部环境对企业的不利影响包括国家风险和行业风险。非系统风险是由于某些特有的原因对相关企业可能造成不利影响着重于内部条件对企业的不利影响包括经营风险和财务风险。由于系统风险是不可控因素所以今天我们重点分析非系统风险即财务风险和经营风险。
销售风险融资渠道风险信用记录风险管理者风险产品及市场配合风险生产风险经营风险经营风险经营风险
经营风险经营风险1 、生产风险目前主要生产陶瓷杯的制造国外来样国内加工。固定资产增加生产能力继续提升。2 、销售风险全部陶瓷杯出口至欧美国家。陶瓷礼品为美国迪士尼在华东地区唯一指定授权工厂。虽然与国外客户建立了良好的稳定的合作关系但是国际市场一旦出现波动对企业影响巨大存在销售风险3 、融资渠道风险企业目前主要是通过银行贷款来筹措营运资金融资渠道相对狭窄缺乏其他有效的融资方式
4 、产品及市场配合风险陶瓷礼品为美国迪士尼在华东地区的唯一指定授权工厂。该公司的陶瓷音乐杯、电子闪光杯产品已获国家专利。5 、管理者风险公司法人代表有良好的从业经历与国外客户建立了较为良好稳定的合作关系法定代表人及其配偶为公司股东稳定性强虽有一定的个人负债但还款记录良好。个人征信良好无逾期及违约记录 。6 、信用记录风险企业A 信用状况良好无违约及欠息记录无诉讼案件。
财务风险财务风险财务风险是由于负债经营而引起的盈利能力和偿债能力的不确定性。任何企业的自有资金来源总是有限的因而在经营中或多或少都存在着负债经营现象。企业只要存在负债就存在财务风险财务风险其实是企业经营风险在资金层面的表现。我们对于财务风险的分析还是着眼于短期偿债风险流动性风险、长期偿债风险、营运风险和盈利风险。
营运风险盈利风险长期偿债能力风险短期偿债能力风险财务风险财务风险财务风险
短期偿债能力 评 比 因素 流 动 比率
上年度 本年度 标准 企业A评价 128% 198% 按照稳健的原则一般认为流动比率在2左右比较适宜 较大提高 风险较小 速 动 比率 76% 97% 一般认为速动比率为1较为合适 较大 提高风险较小 现 金 比率 21% 27% 现金比率越高表明客户直接支付能力越强 直接 支付能力较强
短期偿债能力从企业的财务数据分析企业A 流动比率提高至1 . 9 8 比较理想速动比率提高至0 . 9 7 短期偿债能力增强现金比率提高至0 . 2 7 现金偿债能力较去年也有了显著提高应收账款规模较大本年度新增2 5 0 0 万但缺乏明细账无法确切了解应收账款的详细结构; 企业发生流动性风险的可能性小。
长期偿债能力 评比因素 上年度
本年度 标准 企业A评价 资产负债率 69% 46% 债比率越低越好越低说明客户的债务负担越轻债权的保障程度就高风险就越小。
较大提高 风险较小 负债与所有者权益比率 226.60% 83.88% 该比率越低表明客户的长期偿债能力越强债权人权益保障程度越高。
大幅提高 风险较小 负债与有形资产比率 233% 85% 比率越低说明借款人长期偿债能力越强。
大幅提高 风险较小
长期偿债能力资产负债率明显下降说明企业A 资本结构中负债比重减少经营风险减少负债与所有者权益比率下降速度明显表明企业A 的长期偿债能力明显提高债权人权益保障程度提高负债与有形资产比率迅速降低主要是负债总额的减少和有形资产总额增加的结果企业长期偿债能力较强风险较小。
营运能力分析
评比因素 周转次数 周转天数 标准 企业A评价 总资产周转率 2.0138 179 比率越高 说明客户利用其全部资产进行经营的效率越好客户盈利能力越强。
周转率较高 周转天数较少 固定资产周转率 20.6911 17 比率高 表明客户固定资产利用较充分 也表明客户固定资产投资得当结构合理能够发挥效率。
160 周转率快周转天数越少说明企业流动资产的运用效率越好 企业产债能力和盈利能力均得以增强 62 应收账款周转率高表明企业收款迅速、资产流动性高、偿债能力强 83 存货周转率高 表明企业的销货成本数额增多 产品销售的数量增长 企业销售能力加强 周转率较高 周转天数少 流动资产周转率 2.2497 周转率较高 风险较小 应收账款周转率 5.7971 周转率较高风险较小负债结构无法分析 周转率较高 风险小 存货周转率 4.3210
企业盈利能力分析 评比因素
比率
企业A评价 销售收入年增长率 10%
持续增长盈利能力较强
营运能力和盈利能力企业营运能力较强管理运用资产的能力较强资产利用效率较高各项资产周转速度快。预计第二年的销售收入增长率为1 0 % 盈利持续性较好。
第三部分融资方案建议第三部分融资方案建议向外发放贷款是商业银行盈利的重要来源作为银行的客户经理本着对银行安全性、流动性、效益性经营原则的严格遵守同时也要对企业认真负责切实为客户分担解忧真诚的为客户服务。企业A 经营业绩良好短期偿债能力正常营运状况正常购销渠道畅通信用状...
篇二：企业征信自查报告
企业征信系统工作 开展情况的自查报告 关于企业征信系统工作 开展情况的自查报告按照总行文件要求，我行对开展企业征信系统工作以来进行全面自查，现将自查情况报告如下：
一、我行一直以来都在客户的授权下，使用企业征信系统查询客户的信用报告，并根据报告的情况来决定贷款发放的额度。从 2010 年 4 月开始，不管是担保、贷款，我行都做到在客户的授权下，对每个贷款客户的信用情况进行查询； 二、我行企业征信系统专职人员有一人，其中 A 角为苏锋，B 角为李晶晶；并且台帐建立齐全。
三、我行不存在多人共用一个用户的情况； 四、我行均按客户提供的年检过的贷款卡进行征信系统查询，不存在客户名称与贷款卡号不一致的情况； 五、关于柜面录入 1、从 2010 年 4 月以来，做到了证件类型与证件号码相匹配； 2、证件号码都是用半角字符录入； 3、在录入客户名称与证件号码时，没有录入其他字符； 4、授信额度与客户申请的贷款额度相一致，并保证了贷款付息账号客户号码与贷款账号客户号码相同； 六、2010 年 4 月以来，基本做到了查询企业信用报告都
填列《企业信用报告查询登记表》，并签收，且信用报告与客户的档案资料一起装订保管； 七、自使用企业征信系统以来，我行并未收到客户的异议申请，也未收到人民银行协查函； 八、我行自使用征信系统以来，并未发生将企业信用信息告诉任何第三方的情况，也未发生违规向客户提供信用信息或违规提供查询获得的客户信用报告。
以上是我行对开展征信工作以来的自查情况。虽然做好此项工作我行还存在很多不足之处，但我行将逐步规范和完善此项工作，以降低我行信贷风险，并为其他信用报告使用者提供真实有效的参考。
特此报告
篇三：企业征信自查报告
业务自查报告为了进一步规范征信业务及相关活动， 提高个人征信系统使用管理工作的制度化水平， 根据 XX 文件要求， 我行迅速成立以行长 XX 为组长， 相关部门负责人为成员的检查小组。
依据 XX 规定， 在 X 月 XX 日至 X 月 XX 日， 对我行相关征信业务进行全面自查， 现将自查情况汇报如下：
一、 我行在使用个人征信查询系统， 不管是那种贷款类型， 我行都在客户授权情况下办理征信业务， 对每位贷款客户信用情况进行查询， 根据调查报告及实际情况确定发放贷款额度。
二、 在查询过程中， 按照审慎和维护金融消费者权益的原则， 对每一笔被查询者， 由被查询者当面签订查询授权书，按照被查询者的授权的查询原因， 进行授权内查询， 做到无越权查询。
并且对每一笔查询结果， 做到保密制度， 切实维护被查询者的个人隐私。
三、 我行被查询者为借款人， 对其符合发放贷款的被查询者， 查询报告都做为贷款资料保存， 对不符合贷款条件的贷户， 我行对被查询者的信息绝不对外宣传， 保证其查询信息不泄漏 影响个人信誉。
四、 我行严格管理客户个人信用信息， 不得向外泄露客户征信信息。
从开业至今， 我行未发生将客户信息与第三方
机构或个人交易的情况； 也为发生向客户违规提供信息或违规查询获得客户信用报告的情况。
五、 无篡改、 毁损、 非法使用个人征信信息； 无与自然人、 法人或其他组织恶意串通， 向人民银行个人信用信息基础数据库报送虚假信用信息。
同时使用个人征信系统的电脑没有连接互联网等外网。
以上所述为我行自此自查情况， 特此报告！
XX 银行
XX 年 X 月 XX 日
篇四：企业征信自查报告
行个人征信业务自查报告 根据ⅩⅩ银行合肥中心支行《关于印发<安徽省个人信用信息基础数据库使用管理工作指引（暂行）>的通知》， 为规范个人征信系统的正确使用， 提高个人征信系统使用管理工作的制度化水平， 有效保护金融消费者合法权益， 切实改进个人征信系统服务质量， 现对本人在个人征信系统使用以来进行了 自查， 现对自查做以下汇报：
在使用个人征信系统时， 严格按照ⅩⅩ银行个人征信系统管理办法， 遵循合规、 审慎、 保密、 维护金融消费者权益的原则， 对自己的查询帐号严格保密， 密码定期修改。
在查询过程中， 按照审慎和维护金融消费者权益的原则， 对每一笔被查询者， 由被查询者当面签订查询授权书， 按照被查询者的授权的查询原因， 进行授权内查询， 做到无无权查询和越权查询。
并且对每一笔查询结果， 做到保密制度， 切实维护被查询者的个人隐私。对每一笔查询者， 在查询之前， 做好查询登记制度， 登记被查询者的姓名、 住址、 身份证号码、 联系号码、 查询原因进行详细登记， 对每笔查询记录逐笔登记， 并按季度对其登记簿进行装订保存。现我社被查询者为借款人， 对其符合发放贷款的被查询者，查询报告都做为贷款资料保存， 对不符合贷款条件的贷户，我社对其查询报告进行专夹保管， 查询者对其信息绝不对外宣传， 保证其查询信息不泄漏， 影响个人信誉。
对其查询的个人征信， 本着全面、 客观、 合理的原则对客户进行综合评价， 征信信息仅供参考， 不应简单以个人征信系统存在负面数据为由， 正确使用个人征信系统。
对个人贷款户进行贷款后管理查询， 严格按照主管授权制度， 对每笔需要贷后检查的个人征信查询， 按照先登记授权，后查询的原则办理查询业务。
篇五：企业征信自查报告
于企业征信的自查报告总行信贷部
根据总行《关于开展企业征信自查工作的通知》要求分行周密部署 严格落实 对开业以来的信贷业务进行全面自查以规范的管理和使用迎接征信检查 保正分行征信管理工作规范化、标准化。现将征信自查工作汇报如下 截止 2011 年 8 月 31 日分行发生对公信贷业务 1 笔贷款业务种类为流动资金贷款贷款余额为 40000 万元。由于分行开业不久前期接触客户都处在贷前调查阶段目前通过贷前调查方式查询企业征信报告 5 笔。分行尚未发生保理、票据贴现不含转贴现 、贸易融资、信用证、保函等其它信贷业务。
1、经自查分行此笔信贷业务按时上报人民银行征信系统未发生信息错报、漏报情况。
2、分行发放的贷款目前无逾期、欠息情况发生因此企业征信不存在上报欠息信息情况。
3、分行企业征信报告中担保信息与实际情况一致 不存在多笔担保信息情况。
这次自查分行明确各部门职责由分行营销部具体负责落实联系人、责任人做到各司其职。做到用户管理及其查询用户
使用权限有据可依统一有序。并对查询情况进行了自查一是对查询发放了的贷款 检查是否有查询企业征信授权书内容是否完整客户是否签字盖章和签字日期的合理性等。二是检查用户查询登记簿的建立、登记情况。每次查询是否及时登记登记内容是否则完整 查询原因是否正确 是否有部门领导签字授权等。
篇六：企业征信自查报告
征信系统自查报告根据总行要求，为规范个人征信系统的正确使用，提高个人征信系统的管理工作，切实改进个人征信系统服务质量，我支行对开展个人征信系统工作进行全面自查，现将自查情况汇报如下：
一、使用情况 我行在使用个人征信查询系统中，不管是信用贷款还是担保贷款等，都是在客户授权的情况下办理征信业务，对每个贷款客户的信用情况进行查询，并根据查询报告来决定对贷款客户的贷款发放额度。
二、组织架构和工作职责 在本单位负责人的组织下，我社设立了个人征信查询系统的专职人员两人，其中 A 角为审批员者建宏，B 角为查询员铁军。A 角完成的工作存在问题，由 A 角承担相应责任，如果 A 角短期离岗，由 B 角承担工作职责，A 角应对 B 角完成的工作进行事后检查，B 角完成的工作存在问题未及时处理的，责任由 AB 角共同承担。
三、用户与权限管理 我行个人征信查询系统设有审批及查询用户各 1 个，并且使用实名，在岗位发生变动后，及时总行市场发展部申请设立新管理员及停用旧管理员用户。
四、数据录入和采集报送 我行对个人征信查询系统的数据录入，均按照客户提供的征信查询授权书及有效身份证件进行征信查询业务，不存在客户名称与身份证不一致的情况；做到了证件类型与证件号码相匹配；证件号码都是用半角字符录入；在录入客户名称与证件号码时，没有录入其他字符。
五、信息查询与应用
我行办理的个人征信查询业务，都是在取得客户个人征信查询授权书的情况下进行的，无未取得授权书而私自查询情况，且查询用途均为信贷业务，无其他不合符规定用途。我行办理的个人征信查询业务，基本做到了查询个人信用报告都填列《个人信用报告查询登记薄》，并签收，信用报告与客户档案资料装订保管。客户主动申请查询的，已留存个人征信查询授权书及有效身份证件复印件。
六、异议处理与错误纠改
我行在办理个人征信查询业务的过程中，暂未发现客户信用信息与实际业务不一致，且未收到客户的异议申请，也未收到人民银行协查函。
七、信息安全和管理 我行自使用征信系统以来，未将个人信用报告用于个人征信系统操作管理实施细则第三十三条规定以外的其它用途。且自有被查询人和有关人员才能知悉个人信用报告内容，未将个人信用报告信息透露给第三方的情况，做到保密制度，切实维护被查询者的个人隐私；未将个人信用信息与任何第三方机构或个人进行非法交易；也未发生向客户违规提供信用信息或违规提供查询获得的客户信用报告；无篡改、毁损、非法使用个人征信信息；并无与自然人、法人、其它组织恶意串通，向人民银行个人信用信息基础数据库报送虚假信用信息；使用个人征信系统的电脑未连接互联网或其他外部网络；个人征信系统操作完毕或暂时离机已退出系统。
八、档案管理和工作交接
个人征信查询的各种登记簿、客户查询信用报告提供的身份证复印件、《个人信用报告》授权书等进行归档管理，查询授权书和《个人信用报告》作为信贷档案归档管理。客户主动申请查询的，留存个人征信查询授权书及有效身份证件复印件专夹保管。有关个人征信系统的文件制度、培训教程、操作说明、程序软件等有关资料进行专夹保管。岗位变动工作交接应移交以上所有档案。
九、总结 以上是我行对开展征信工作以来的自查情况，虽然我行对此项工作做得还不够好，但我行将组织员工学习相关制度及操作，提高员工自身能力，防控操作风险，逐步规范和完善此项工作，降低我行信贷业务风险，为我行信贷业务保驾护航。
特此报告
xxxx
2017 年 x 月 x 日